Insolvenční soudy, správci i zpracovatelé návrhů zvládli právě ukončenou etapu oddlužení a pravděpodobně zbaví dluhů více než sto tisíc osob. Nad novou úpravou však panují obavy. Analytická společnost InsolCentrum ve spolupráci s Českou advokátní komorou dnes 4. prosince 2024 proto představila data bilancující právě ukončenou etapu insolvenčního práva, a to oddlužení za období červen 2019 až září 2024. V ní nezastupitelnou úlohu sehráli advokáti.
V této pět let a čtyři měsíce trvající etapě vstoupili do insolvenčního řízení zadlužení lidé, kteří jsou povinni pět let splácet část svých dluhů a poté budou soudem osvobozeni od placení pohledávek v rozsahu, v němž nebyly uspokojeny, v případě, že prokážou vynaložení veškerého úsilí, které po nich lze požadovat. Pro ohrožené skupiny osob – starobní a invalidní důchodce a mladistvé byla snížena doba oddlužení na tři roky.
„Je třeba si uvědomit, že oddlužení není jen soudním řízením, ale zejména celospolečenským procesem,“ uvedla na úvod Jarmila Veselá.
Jarmila Veselá, jednatelka InsolCentra, Monika Novotná, místopředsedkyně České advokátní komory, Michal Žižlavský, předseda Rady expertů ASIS a člen představenstva ČAK, jakož i David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni, poskytli v rámci dnešního setkání veřejnosti přesná data o oddlužení.
Oddlužení se týká nejenom zadlužených lidí, ale i jejich rodin, a v podstatě každého českého občana. Navíc je ekonomika země zásadně ovlivňována spotřebou domácností, a případné neplacení či snížení platební morálky občanů by bylo sto ovlivnit její výkonnost. Srozumitelná data mohou pomoci k pochopení zákonitostí insolvencí a ke hledání vhodných nástrojů řešení zadluženosti občanů.
Z dat, který byla dnes představena, vyplývá, že insolvenční soudy povolily v popsaném období, tedy za posledních pět let a čtyři měsíce, oddlužení více než sto tisícům osob (123 866). Z tohoto počtu oddlužení, zejména ta tříletá, splnilo již 17 procent osob (21 045). Aktuálně se ještě oddlužuje 73,5 procenta osob (90 999). Oddlužení bylo převážně kvůli nesplácení zrušeno 9,5 procentu osob (11 822). Z procesní analýzy vyplynulo, že soudy postupují a rozhodují obdobně a předvídatelně.
Mezi zpracovateli insolvenčních návrhů dominují advokáti, kteří podali 77 procent ze všech návrhů. Dalších 23 procent připadá na akreditované společnosti (neziskové organizace).
„Bilance ukázala, že bez advokátů by insolvenční procesy nemohly vůbec fungovat. Působí v nich jako insolvenční správci, zpracovatelé návrhů i zástupci věřitelů nebo dlužníků. V roli sepisovatelů návrhů jsou nezastupitelní, protože podali 77 % z celkového počtu návrhů,“ uvedla místopředsedkyně ČAK Monika Novotná.
Insolvenční proces administrují a dlužníky provázejí insolvenčním řízením insolvenční správci. Oprávnění vykonávat činnost insolvenčního správce má v České republice aktuálně 406 subjektů (z toho 130 veřejných obchodních společností).
Michal Žižlavský, předseda Rady expertů ASIS a člen představenstva ČAK, k situaci insolvenčních správců uvedl, že „insolvenční správci prokázali, že zvládají vysoce odborně administrovat insolvenční procesy. Dovedli již statisíce zadlužených lidí k úspěšnému oddlužení. Mám však obavy, zda budou zvládat stejně dobře nová oddlužení, když není dořešeno jejich financování.“ (K tomu čtěte Advokátní deník).
Jak ukázala prezentovaná data, mezi insolvenčními dlužníky převažují muži (58 procent), nejčastější věkovou skupinou jsou lidé ve věku 30 až 44 let. Průměrný dluh činí 1 350 000 Kč a míra předpokládaného uspokojení věřitelů představuje 18 procent z hodnoty nezajištěných pohledávek.
„Je překvapující, že nejvyšší průměrný dluh vykazuje Praha, přičemž má nejnižší míru uspokojení. Nejlépe je na tom Ústecký kraj, kde lidé průměrně dluží nejméně a veřitelé mají nejvyšší míru uspokojení,“ uvedla Jarmila Veselá, jednatelka InsolCentra, a doplnila, že „pokud jde o predikce výsledků, pak předpokládáme, že z osob, které vstoupily do oddlužení v bilancované etapě, dosáhne osvobození od dluhů 100 tisíc osob.“
Těchto sto tisíc osob má závazky ve výši 135 mld. Kč (přihlášené pohledávky nezajištěných věřitelů). Věřitelé budou uspokojeni ve výši 18 procent – 24,3 mld. Kč. Zbytek dluhů bude dlužníkům odpuštěn, ale společnost musí sanovat rozdíl 110,7 mld. Kč.
„To je skutečně vnímáno jak problém, který zasáhne každého z nás,“ shodli se všichni přítomní.
Ocenění v rámci oddlužení se dostalo Poradně při finanční tísni, což přivítal její ředitel David Šmejkal. „Jsem rád, že jsem zde vyslechl ocenění naší poradny a práce mých kolegů. Za dobu naší existence jsme pomohli mnoha klientům, kteří se ocitli v nepříznivé finanční situaci. Role neziskových organizací je důležitá nejen při sepisování návrhů na oddlužení, ale i v jeho průběhu. Hodnocená druhá etapa oddlužení byla vyvážená z pohledu dlužníka a jeho věřitelů a z hlediska výsledků úspěšná,“ uvedl.
Závěrem se přítomní shodli na hodnocení celkové bilance právě skončené etapy insolvenčního práva. „Jde o úspěch insolvenčních soudů, správců i zpracovatelů insolvenčních návrhů. Sto tisíc oddlužených lidí představuje významný společenský přínos. Teprve budoucnost ukáže, zda se vyplní všeobecné obavy z nefunkčnosti nově přijaté právní úpravy oddlužení,“ uvedla na závěr Jarmila Veselá, která se v rámci Insolcentra sběru objektivních dat s neutuchající energií věnuje celou řadu let. Jejím cílem je, aby byla odborné i široké veřejnosti poskytnuta jasná data o insolvenčních řízeních v ČR, která jsou bohužel často zastiňována emočně zabarvenými mediálními příběhy z okruhu dlužníků.
Podklady a data naleznete na www.insolcentrum.cz
Hana Rýdlová
Foto: dtto/Insolcentrum
